聊聊“轻松互助”与商业保险

上次聊过了一些涉嫌非法集资的资金盘之后,下边就聊聊“轻松互助”吧,这是一个跟“轻松筹”有关的东西,我就一并聊,首先从“轻松筹”开始。

在我看来,“轻松筹”本质上就是网络乞讨,借了网络以及手机支付快速普及的浪潮,“轻松筹”成功募集了不少资金,帮助了很多突然陷入困难的人。它最初诞生的时候是挺好的一件事,但或许是因为钱来的太容易,后边越来越多的“轻松筹”案例不断冒出,慢慢的我也开始反感了。

能帮则帮,不帮也就罢了,为啥会说反感?是因为“轻松筹”这“轻松”二字,让人觉得众筹来钱很容易。而越来越多的“轻松筹”案例冒出来,即便这些案例都是真的,也会让人觉得相当不愉快。

做善事还不愉快?是的,若非如此,也不会有做好事不留名的处世哲学。论理,身处乱世,一个人若太乐善好施,往往会吸引一群“难民”粘附其身,不管是真难还是假难,外人看来都是难,若帮了这个,不帮那个,就会被人骂做伪善……帮得越多,吸引难民越多,这并不能从根本上解决难的问题,总之好人难做。

不求回报的善人尚且如此,更何况“轻松筹”背后是商业机构。以商人逐利的本性来行善举,我怎么看都不对劲。“轻松筹”要做大,势必要借助群众力量完成更多的善举,而站在更高层面,民众知道悲惨的事太多,人心会麻木,还会凸显政府无能。第二是,容易让人疏于风险防范,觉得平常可以不保健,不留心,不用买保险,有事大不了就来轻松筹,这是不好的倾向。

当今不同以往,如今我们有成熟的制度来化解客观存在的各种风险。往大处说,有社保这种可以给百姓兜底的风险平衡机制,往细处的个人说,个性化高要求的保障还有商业保险来满足。而“轻松筹”之类的众筹平台,本质是为那些原本没有保障,或则保障不足的人提供事后弥补,是一种被动的选择,不应该太过张扬与泛滥。

对于成熟的社会,应该讲究先付出后收益,以此引导人们对风险事先预防,这才是科学机制。对有准备的人,如果他面对风险的时候获得的补偿,都不如平日啥都不做,而事后靠“轻松筹”补偿来得多,来得快,那就没有人愿意未雨绸缪了。不预先付出,个个都来想着事后求得别人的帮助,这不合理也不科学。如是个案也就罢了,“轻松筹”的平台却将这些个案演变为越来越多的常见案例,这不应该。

鉴于“轻松筹”这种众筹机制的根本缺陷,所以背后的商家们开始引入了事先预防,“轻松互助”机制,参与的人需先充值,报名加入互助平台,平台就有了一笔资金,日后这些会员中谁需要互助的时候,靠平台预先募集的资金来完成救助。因为大家都有可能需要帮助的时候,事先抱团取暖,事后都来互助,这设计看似挺合理的。

我最初知道有这样的平台,心底很是惊讶,这种制度真的很像保险却又不是保险,这种模棱两可的东西名义上规避了风险,实质上却又带来另一种风险。即给了你一种虚幻的安全,真正风险来临的时候,不一定能给到你想要的保障!

凭什么这么说?首先是监管的问题,拿了公众的钱就应该接受相应的监督,这些平台都号称引入各种权威人士加盟来审核互助申请,并且公开所有得到救助的案例,以此接受公众审核。在我看来,公众监督从来就不是有效的监督。因为平民百姓更多的是只有监督的渴望,却不具备审核的能力。而具备专业审核能力的人,跟平台又有利益关联,他们的审核更多保障平台的利益,却不一定是保障公众募资的利益。独立并且具备专业能力的第三方审核监督审核,才是比较是比较可靠的。国内保险公司有“中国银行保险监督管理委员会”这种国务院直属,具备公信力的机构监管,这些互助平台靠什么来做独立审核?那些独立审核是不是真的独立呢?这是个问号!

其次是保障的持续性、权责界限是否清晰,“轻松互助”平台充值账户会时不时会被扣掉分摊的互助款,如果账户没钱,就会失去互助资格,意味着会失去保障……关键核心一点,即便成为了会员,也没有看得到摸得着、白纸黑字的,并且经过第三方审核,确保条款公平无明显缺陷的合同。没有合同,意味着一旦发生什么事,基本都是扯皮,权责不清,打官司的时候,独立的个人与专业的机构之间对比,个人是明显处于劣势的……这里边不确定性太多,根本称不上稳健可靠的保障。

以上两点明显的缺陷,是建立在与商业保险比较的基础上,如果这些“轻松互助”不自称为保险,那就没有比较意义,互助与保险是不能划等号的。如果不是保险,那这些“互助平台”就不会带来稳健保障。筹集互助资金,却不一定能带来想要的保障!如此这样,那给商业机构充值有什么意义?我还不如捐给希望小学。

为啥要较这个真?是因为我看到身边有人居然拿这样的东西跟商业保险做对比,这真的太LOW了,他们不知道,成立一家保险公司的门槛究竟有多高,也不知道保险公司受到的监管究竟有多严。从股东组成、产品设计、资金运用、投资比例、保险合同的文字条款等等,看得到的,与看不到的,方方面面全都有监管。这是一整套风险把控体系,绝不是玩小孩过家家那样,说不干就不干,说不行就不行。哪里有问题,银保会一声令下,所有保险公司都得乖乖听话。虽然也是保险公司商企,但这里边行政干预是相当多,相当深入的,这是金融领域特性使然。比起银行与证券,保险公司强项永远都是风险管理。银行倒闭还得有保险公司撑着,那些众筹平台又算得上什么?

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《聊聊“轻松互助”与商业保险》有2个想法

  1. 轻松筹确实帮助了一些人

    我老家好多人(务农)长期农业积劳成疾 没钱一拖再拖后面 不行了才去了医院 一检查 大毛病 有没有钱 后面去 轻松筹 筹了10w+ 做了手术好多了

    1. 所以我说它最初帮到一些人是挺好的,只是后边越来越多这种案例被展示出来,对社会影响就很不好了

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